채무가 ‘관리 가능한 상태’에서 벗어났다는 신호들

채무가 있다고 해서 모두 같은 상황은 아니다.
어떤 채무는 관리 가능한 범위에 머물고,
어떤 채무는 시간이 갈수록 통제하기 어려운 방향으로 흐른다.

관리 가능한 상태의 채무는
상환 계획이 생활을 크게 흔들지 않는다.
매달 갚아야 할 금액이 예상 가능하고,
생활비를 제외해도 일정한 여유가 남는다.

반대로 통제에서 벗어나기 시작한 채무에는
공통적인 신호들이 나타난다.
상환일이 다가올수록 생활비를 줄여야 하고,
다음 달 지출을 미리 당겨 쓰는 일이 반복된다.
이때부터 채무는 숫자가 아니라 생활 전체에 영향을 주기 시작한다.

또 하나의 신호는
상환을 해도 상황이 나아진다는 느낌이 거의 없을 때다.
갚고 있다는 사실보다
“계속 제자리인 것 같다”는 감각이 먼저 들면
구조 점검이 필요한 단계일 가능성이 높다.

이런 신호들을 기준으로
채무 상태를 다시 분류해보자.
이 분류가 되어야
이후에 개인회생이나 파산 같은 제도를
현실적으로 검토할 수 있다.

이 글에서 정리한 신호들은
다음 절차 글에서 설명하는
‘구조가 무너지는 흐름’의 출발점이 된다.

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